保險(xiǎn)行業(yè)知識
保險(xiǎn)行業(yè)可以是集中的有形市場,也可以是分散的無形市場。按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同,保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)知識的內(nèi)容,希望大家喜歡!
保險(xiǎn)行業(yè)的國際發(fā)展
(一)世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
(1)保費(fèi)收入。
據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司的Sigma雜志2004年第3期的統(tǒng)計(jì)資料,2003年全世界保費(fèi)收入為29406.7億美元。其中,工業(yè)化國家占全世界市場份額的 89.32%,其中,美國占35.89%,日本占16.28%;新興市場國家和地區(qū)占10.68%。中國在88個國家和地區(qū)中,排列第11位,占 1.6%。2002年保費(fèi)收入最多的是美國,為10554.98億美元;其次是日本,為4788.65億美元;其后依次是英國(2467.33億美元)、德國(1078.11億美元)、法國(1636.79億美元)、意大利(1117.61億美元)、韓國(597.58億美元)、加拿大(591.44億美元)、荷蘭(502.66億美元)和西班牙(470.14億美元)。
(2)保險(xiǎn)深度。
保險(xiǎn)深度是保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。它反映了一個國家的保險(xiǎn)業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。其計(jì)算公式為:
2003年全球平均的保險(xiǎn)深度,為8.06%,居全球前10名的國家或地區(qū)依次為:南非(15.88%)、英國(13.37%)、瑞士 (12.74%)、日本(10.81%)、比利時(11.61%)、中國臺灣地區(qū)(11.31%)、巴巴多斯(11.29%)、荷蘭(9.77%)、韓國 (9.63%)、美國(9.61%)。中國則在88個國家和地區(qū)中為第44位,保險(xiǎn)深度為3.33%。
(3)保險(xiǎn)密度。
保險(xiǎn)密度是指按全國人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。它反映一國國民受到保險(xiǎn)保障的平均程度。其計(jì)算公式為 :
據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司的Sigma雜志2004年第8期統(tǒng)計(jì)資料,以2003年保險(xiǎn)密度比較,瑞士以5660.3美元的保險(xiǎn)密度名列榜首,緊隨其后的是英國,保險(xiǎn)密度為4058.5美元。2003年全球保險(xiǎn)密度為469.6美元,其中,工業(yè)化國家為2763.5美元,新興市場為58.7美元。大多數(shù)工業(yè)化國家的平均水平大約在1100美元到3700美元之間,而發(fā)展中國家的平均水平較低。中國保險(xiǎn)密度增長較快,但水平仍然較低,位于第71位,為36.3美元。
(二) 世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢
(1)保險(xiǎn)市場自由化
1.放松費(fèi)率管制,使費(fèi)率成為市場營銷的一種策略。
2.保險(xiǎn)服務(wù)自由化。
3.放松保險(xiǎn)公司設(shè)立的限制。
(2)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化
(3)從業(yè)人員專業(yè)化
(4)保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化
(5)展業(yè)領(lǐng)域廣泛化
(6)組織形式多樣化
(7)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模化
保險(xiǎn)行業(yè)的基本簡介
保險(xiǎn)業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金,用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。
保險(xiǎn)市場是買賣保險(xiǎn)即雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場所。它可以是集中的有形市場,也可以是分散的無形市場。
按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同,保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類補(bǔ)償性保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時,根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金,以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。
按照與投保人有無直接法律關(guān)系,保險(xiǎn)可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)行為,稱之為原保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為,稱之為再保險(xiǎn)。